Pensioen: de arbeidsvoorwaarde die jouw bedrijf onderscheidt

Je hebt een sollicitatiegesprek gehad met de perfecte kandidaat. Ervaren, gemotiveerd en precies wat jouw bedrijf nodig heeft. Een week later krijg je te horen dat hij of zij toch heeft gekozen voor een andere werkgever. De reden? Die andere werkgever biedt een pensioenregeling.

Het klinkt misschien als een detail. Maar voor veel werknemers is het dat niet. Want een pensioenregeling zegt iets over hoe jij als werkgever naar je mensen kijkt. Niet alleen naar wat ze vandaag voor je doen, maar ook naar wat jij voor hen doet op de lange termijn.

En dat maakt het verschil. Niet alleen voor de werknemer, maar ook voor jou.

Curaçao zet de eerste stap. Jij de volgende?
Op Curaçao is de richting duidelijk: de Staten namen op 19 december 2024 unaniem de Landsverordening Verplicht Basispensioen aan. De wet wacht op inwerkingtreding, maar de boodschap is helder: pensioen wordt een verplichting voor werkgevers. Op dit moment heeft de helft van de werkende bevolking op Curaçao geen pensioenregeling en is volledig afhankelijk van de AOV na pensionering.

Op Sint Maarten en Bonaire is een vergelijkbare wettelijke verplichting nog niet aan de orde, maar de arbeidsmarktuitdagingen zijn dezelfde. Goed personeel is schaars, loyaliteit is niet vanzelfsprekend en de AOV alleen is niet genoeg om fatsoenlijk van te leven na pensionering. De vraag is niet of werkgevers iets moeten doen, maar wanneergaan ze het doen.

Wie wacht tot de wet hem dwingt, handelt onder druk. Wie nu al actie onderneemt, doet het vanuit keuze. En dat verschil voelen je werknemers.

Waarom nu al starten?
Er zijn twee concrete redenen om niet te wachten.

1. Je trekt betere mensen aan

Op een arbeidsmarkt waar goed personeel schaars is, onderscheid je je direct als je een pensioenregeling aanbiedt. Werknemers die weten dat hun toekomst geregeld is, zijn meer betrokken, meer loyaal en minder geneigd om elders te kijken. Je bindt personeel niet met een mooie functietitel of een eenmalige bonus, maar met iets wat echt telt: zekerheid voor later.

2. Je profiteert van fiscale voordelen

Alle premies die jij betaalt voor de pensioenregeling van je werknemers zijn aftrekbaar als personeelskosten van de winstbelasting. Dat betekent dat een pensioenregeling in de praktijk minder kost dan het op papier lijkt. Bovendien worden de pensioenpremies betaald uit het brutoloon van de werknemer, waardoor het niet optelt op het fiscale loon en de werknemer minder belasting hoeft te betalen. Een voordeel dat de werknemer direct voelt, zonder dat het jou extra kost.

Hoe werkt een pensioenregeling?
Een pensioenregeling draait om drie partijen: jij als werkgever, jouw werknemer en een uitvoerder zoals Vidanova Life. Samen vormen jullie de zogenaamde pensioendriehoek.

Als werkgever doe jij een toezegging aan je werknemer: je zorgt ervoor dat er gespaard wordt voor zijn of haar oude dag. Die toezegging wordt vastgelegd in een pensioenreglement. Het pensioengeld wordt beheerd door de uitvoerder, los van het vermogen van jouw bedrijf. Zo is het geld veilig gesteld, ongeacht wat er met jouw bedrijf gebeurt.

De meest voorkomende en toegankelijke vorm voor werkgevers is de beschikbare premieregeling. Hierbij stel jij als werkgever een vaste premie beschikbaar, bijvoorbeeld een percentage van het salaris van de werknemer. Die premie groeit door rente en bouwt over de jaren een pensioenkapitaal op. Het grote voordeel voor jou als werkgever is dat de kosten vooraf goed in te schatten zijn. Geen verrassingen, geen open einden.

Het pensioen gaat in op het moment dat de werknemer de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. De uitkering bedraagt maximaal 70% van het laatstverdiende salaris en wordt periodiek uitbetaald zolang de werknemer leeft.

Maar pensioen is meer dan alleen de oude dag
Een goede pensioenregeling bestaat uit meer dan alleen een maandelijkse uitkering bij pensionering. Er zijn twee belangrijke aanvullende elementen die jouw werknemers ook tijdens hun actieve loopbaan extra zekerheid geven.

Het eerste is het nabestaandenpensioen. Dit is een periodieke uitkering die na het overlijden van de werknemer wordt uitbetaald aan zijn of haar partner en kinderen. Zo zijn niet alleen de werknemer zelf maar ook zijn of haar dierbaren financieel beschermd, ook als het ergste gebeurt.

Het tweede is de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Dit betekent dat als een werknemer langdurig arbeidsongeschikt wordt en niet meer kan werken, de verzekeraar de pensioenpremies overneemt. De pensioenopbouw loopt gewoon door, ook als de werknemer zelf geen inkomen meer heeft. Zo ontvangt de werknemer bij pensionering alsnog het volledige opgebouwde pensioen waar hij of zij recht op heeft.

Extra zekerheid: Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AO-verzekering) als aanvulling op het pensioen Maar wat als de werknemer ook zijn of haar inkomen verliest? Precies daar komt de AO-verzekering van Vidanova Life om de hoek kijken.Bij Vidanova Life is het mogelijk om een AO-verzekering te combineren met de pensioenregeling van jouw werknemers. En die combinatie is krachtiger dan veel werkgevers beseffen.Wordt een werknemer langdurig arbeidsongeschikt verklaard en treedt hij of zij uit dienst? Dan betaalt Vidanova Life een periodieke uitkering die (een deel van) het inkomen vervangt tot aan de pensioendatum. En als de werknemer ook premievrijstelling heeft verzekerd, neemt Vidanova Life de pensioenpremies over. De pensioenopbouw loopt gewoon door, zodat de werknemer bij pensionering alsnog het volledige opgebouwde pensioen ontvangt.Een compleet vangnet voor je mensen. Van vandaag tot aan hun pensioen.

Tot slot
Een pensioenregeling is een investering in de mensen die jouw bedrijf elke dag draaiende houden. Maar een pensioenregeling gecombineerd met een AO-verzekering en een nabestaandenpensioen is meer dan dat. Het is een compleet vangnet dat jouw werknemers én hun dierbaren zekerheid biedt op de momenten die er echt toe doen: als ze niet meer kunnen werken, als ze komen te overlijden en als ze met pensioen gaan. Van de eerste werkdag tot lang na de laatste.