 |
|||
|
Een huis kopen is een grote stap — misschien wel de grootste financiële beslissing van je leven. Tijdens het regelen van je hypotheek kom je allerlei verzekeringen tegen, waaronder de overlijdensrisicoverzekering (ORV). De banken stellen een ORV verplicht bij het afsluiten van je hypotheek. Niet om het ingewikkeld te maken, maar om ervoor te zorgen dat de lening kan worden afgelost als één van de aanvragers komt te overlijden. Op dat moment lijkt het misschien een extra kostenpost, maar in werkelijkheid biedt een ORV iets veel belangrijkers: bescherming en rust. Want stel dat er iets met je gebeurt, dan wil je toch dat je dierbaren in jullie huis kunnen blijven wonen? Ontdek in dit artikel hoe de ORV werkt, welke vormen er zijn en waarom het meer is dan een vinkje op je hypotheeklijst. Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een levensverzekering die ervoor zorgt dat je gezin financieel beschermd is als jij onverwachts komt te overlijden. Overlijd je tijdens de looptijd van de verzekering, dan keert de ORV een bedrag uit aan je nabestaanden. Dat bedrag helpt hen om financieel door te kunnen gaan. Een ORV die gekoppeld is aan je hypotheek biedt bescherming voor zowel je gezin als de bank. In het geval van overlijden wordt het resterende hypotheek saldo afgelost. Zo weet de bank dat de lening wordt terugbetaald, en hoeft jouw gezin zich geen zorgen te maken dat ze hun huis verliezen, doordat de verzekering de hypotheek aflost is het huis immers vrij van schulden daarna. Verschillende soorten ORV’s Er zijn drie veelvoorkomende vormen van een overlijdensrisicoverzekering:
Een ORV kan worden afgesloten op één of twee levens. Bij een verzekering op twee levens zijn beide partners verzekerd op dezelfde polis. Komt één van beiden te overlijden tijdens de looptijd, dan keert de verzekering het afgesproken bedrag uit. Dit is met name verstandig wanneer je samen een hypotheek afsluit, omdat beide inkomens vaak nodig zijn om de lasten hiervan te dragen. Bij hypotheken wordt meestal gekozen voor de gelijkblijvende of de annuïtair dalende ORV. De laatste is aantrekkelijk omdat de dekking meebeweegt met de hypotheekschuld, waardoor je nooit te veel verzekerd hebt. Een gelijkblijvende ORV heeft daarentegen als voordeel dat bij overlijden niet alleen de restschuld wordt afgelost, maar dat er mogelijk nog een bedrag overblijft voor je nabestaanden. Dat biedt extra financiële rust. Er zijn na overlijden van een van de partners namelijk meer dingen die opeens uit een inkomen moeten worden gefinancierd, denk hierbij bijvoorbeeld aan de auto, kinderopvang of sportverenigingen.
Extra voordeel: premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Een ander belangrijk voordeel van een ORV is de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid (PVI). Als je arbeidsongeschikt wordt tijdens de looptijd van de verzekering, neemt de verzekeraar de premiebetaling over. Zo voorkom je betalingsachterstanden en blijft de verzekering in stand, ook als je tijdelijk geen inkomen hebt door dat je niet kunt werken. Tot slot Een ORV lijkt op het eerste gezicht misschien een extra kostenpost bij het afsluiten van een hypotheek, maar het is in werkelijkheid een bescherming van grote waarde. Het zorgt ervoor dat je dierbaren in een moeilijke periode in hun huis kunnen blijven wonen — zonder financiële stress. Kortom: een overlijdensrisicoverzekering is niet zomaar een vinkje op de hypotheeklijst, maar een investering in zekerheid, rust en stabiliteit.  |
|||
|
|||
